Hogyan fektess be recesszió idején

Gyakran kérdezik tőlem az ügyfeleim, mit kezdjenek a pénzükkel lassuló gazdasági növekedés vagy recesszió esetén.
Hogyan fektess be recesszió idején

Az én tanácsom mindig a következő: ragaszkodjanak továbbra is hosszú távú terveikhez, hagyják figyelmen kívül a piacok napi ingadozásait, legyenek azok bármilyen ijesztőek.

Sokan a befektetéseket a menő Wall Street-i fickókkal és hedge fund tulajdonosokkal azonosítják, ám a valóságban rengeteg a kisbefektető.

A kisbefektetők legnagyobb része viszont nem sikeres. Az egyéni befektetők, akik részvényekkel kereskednek, jellemzően alulteljesítenek. És sajnos minél többet kereskednek, annál rosszabb eredményeket érnek el.

Ennek egyik oka, hogy a veszteség fájdalma kétszer olyan erős, mint a nyereség öröme, emiatt a legtöbb ember kontraproduktív módon cselekszik. Kritikus helyzetben két lehetőségünk van: “üss vagy fuss”. Sajnos a tőzsdei kisbefektetők jó része a csúcson vásárol, amennyiben pedig a részvény értéke esik, pánikszerűen elad.

Ez a csapda néhány jól bevált módszerrel elkerülhető.

Először is, ne hozz elhamarkodott döntéseket kizárólag azért, mert a Bloomberg-en a recesszióról beszélgetnek, vagy mert a portfolio.hu lehozott róla egy cikket.

Amennyiben szilárd befektetési terved van, tartsd magad hozzá, és zárj ki minden más zavaró tényezőt. Ha mégis kétségeid vannak, itt egy remek ellenőrző lista, ami a segítségedre lehet.

  1. Határozz meg egyértelmű, elérhető és nem utolsósorban mérhető befektetési célokat.

Például, hogy jelenlegi életszínvonaladat megtartva 20 év után nyugdíjba vonulsz. Világos célok nélkül olyan eszközökkel töltheted fel a portfóliódat, melyek nem felelnek meg a valódi igényeidnek.

  1. Mérd fel a kockázatvállalási hajlandóságod

Természetesen mindenki kockázatvállalási hajlandósága eltérő, ennek felmérésére kiváló teszteket találsz az interneten. Ökölszabály: közel a nyugdíjhoz kevesebb kockázatos elem legyen a portfóliódban - például részvények helyett kötvények legyenek túlsúlyban. Ha huszonévesként most kezdtél befektetni, vállalhatsz nagyobb kockázatot, hiszen hosszú távon jó eséllyel kiegyenlítődnek a piac visszaesései.

  1. Diverzifikálj

A kockázatosabb eszközök, például részvények a magasabb hozamok ígéretével kompenzálják a kockázatot. A kötvények, melyeknek a hozama jellemzően alacsonyabb, jó megoldást jelentenek recesszió idején. Soha ne fektess egyetlen cég részvényeibe, mert fennáll a kockázata, hogy egy rosszul megválasztott befektetés esetén a pénzed nagy részét elveszíted. Diverzifikálj, többféle eszköz szerepeljen a portfóliódban, a kockázat minimalizálása érdekében.

  1. Ne próbáld a piacot túlszárnyalni

A legtöbb kisbefektető próbálja túlszárnyalni a piacot, de ennek eredményeképpen csak hibát hibára halmoz. Általánosságban, a teljesen laikus befektető fektessen részvény-vagy kötvényalapba, és ne vállaljon felesleges kockázatot.

  1. Válassz megfelelő platformot

A számlavezetési és befektetési költségek jelentősen befolyásolhatják a portfóliód értékét. Érdemes olyan platformon kereskedned, mely megbízható, tőkegaranciát vállal, és díjai átláthatók. Ha van hosszútávú befektetési terved, és 5-10-15-20 évig is tartasz egy részvényt, kötvényt, akkor értelemszerűen kevesebbet fizetsz. Minél többet tradelsz, annál többet fizetsz vételi és eladási díjakra.

  1. Folyamatosan tegyél félre

Még recesszió idején is legyenek rendszeres befizetéseid. Tegyél félre annyit, amennyit csak tudsz, és fektesd be.

  1. És egy kivétel

Van egy tanácsom, ami látszólag ellentmond az eddigieknek. Tegyük fel, hogy a hosszú távú terveidhez a portfóliód a következőképpen néz ki: 50 % amerikai részvények, 25 % nemzetközi részvények és 25 % kötvények. Ha például az amerikai részvényeid kiválóan teljesítenek, akkor a súlyuk a portfóliódban még tovább növekszik. Ez megváltoztatja a portfóliód kockázatát. Tehát azt javaslom, évente egyszer vizsgáld felül, hozd újra egyensúlyba a portfóliód, hogy megfeleljen hosszútávú céljaidnak. Mindig tartsd szem előtt a befektetési tervedet. Sok félelmetes piaci visszaesés csak egy pillanatnak tűnik hosszú távon.

A befektető fő problémája és legádázabb ellensége saját maga

Hosszú távon a fenti megközelítés jobb eredményeket hoz, mintha megpróbálnánk túlszárnyalni a piacot - ezt a profiknak is nehéz megtenni.

Warren Buffett milliárdos befektető ezt azzal bizonyította, hogy nyert egy fogadást, mégpedig arra fogadott, hogy egy egyszerű S&P 500 index alap jobban teljesít, mint a legmenőbb hedge fundok.

A legendás befektető, Benjamin Graham szavaival élve: „A befektető fő problémája és legádázabb ellensége is valószínűleg saját maga.” Graham úgy gondolta, hogy a racionális döntések meghozatala helyett sok befektető hagyja, hogy érzelmei vezéreljék. Az intuícióikra hallgatnak az eszük helyett, amikor vesznek és eladnak. Te ne ess ebbe a hibába. Alkalmazd a fenti pontokat, és így nagy valószínűség szerint recesszió esetén sem kell majd pánikszerűen eladnod.

2019-11-28 10:38:33

Kapcsolódó cikkek

Warren Buffett 8 befektetési tanácsa

Warren Buffett 8 befektetési tanácsa

Cikkünkben remek befektetési tanácsokat kaphatsz a világ egyik leggazdagabb emberétől.

Miért kevés a női befektető?

Miért kevés a női befektető?

Vajon mi akadályozza meg a nők nagy részét abban, hogy befektetési tevékenységet folytassanak? Cikkünkből megtudhatod!

Hogyan fektess be recesszió idején

Hogyan fektess be recesszió idején

Cikkünkből megtudhatod, hogyan és mibe érdemes fektetned, amennyiben aggódsz egy esetleges recesszió miatt.

Kiemelt cikkek

Hogyan bánj egy rossz főnökkel

Hogyan bánj egy rossz főnökkel

Ha te is azok közé tartozol, aki kedves, demokratikus és szorgalmas, mégsem jár sikerrel a főnökénél, akkor ez a cikk neked szól.